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암보험, 90세 보장과 종신보장 중 뭐가 더 유리할까요?

암보험을 가입할 때 많은 분들이 고민하는 질문 중 하나는
“보장을 90세까지 할까요, 아니면 종신으로 갈까요?”라는 부분입니다.

보험설계서에는 두 가지 선택지가 자주 등장합니다.

‘90세 만기’와 ‘종신형’ 모두 장단점이 뚜렷하게 갈리기 때문에,
자신의 건강 상태, 가족력, 재정 계획에 따라 현명하게 선택하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 90세 만기 vs 종신형 암보험의 차이,
각 보장 유형의 장단점, 그리고 연령대별 추천 전략까지 쉽게 설명드리겠습니다.
 

90세 보장형 vs 종신보장형, 무엇이 다른가요?

암보험에서 말하는 ‘보장기간’은 암 진단 시 보험금을 받을 수 있는 유효기간입니다.
90세 만기형은 그 연령까지만 보장이 지속되고, 종신형은 죽을 때까지 평생 보장됩니다.

아래 비교표를 참고하시면 두 보장 유형의 큰 차이를 쉽게 이해하실 수 있습니다.

[90세 보장형 vs 종신형 보장 구조 비교]
 

※ 위 내용은 일반적인 설계 기준으로, 보험사별 상품에 따라 세부 내용은 달라질 수 있습니다.

90세 보장형의 장점과 주의할 점

장점

• 종신형보다 보험료가 낮아 부담이 적습니다

• 60~70대 이후 암 발생 확률이 높기 때문에 90세까지면 실효성 충분한 경우도 많습니다

• 무해지형 구성 시 보험료를 더욱 절약할 수 있습니다

주의할 점

• 91세 이후 암이 발생하면 보장 불가

• 평균수명이 계속 늘어나고 있는 만큼 장수 리스크는 고려해야 합니다

종신보장형의 장점과 주의할 점

장점

• 죽을 때까지 암 진단금 보장, 특히 초고령 시대에 적합

• 가족력이 있는 경우 90세 이후 암 진단 가능성까지 대비 가능

• 자녀에게 보험금으로 상속 목적 활용도 가능

주의할 점

• 보험료가 높은 편이라 경제적 부담이 클 수 있습니다

• 보장 대비 실효성이 떨어질 수도 있음, 특히 80세 이전 해지 시 손해일 수 있음
   

연령대별 추천 전략

20~40대
→ 90세 보장형 추천, 보험료 절감 효과가 크고 보장기간도 충분합니다
특히 무해지환급형을 활용하면 저렴한 비용으로 필요한 보장을 설계할 수 있습니다

50~60대
→ 상황에 따라 선택 달라집니다
가족력이나 건강 이력이 있다면 종신형도 검토해볼 가치가 있습니다
다만 보험료가 높아지므로 예산 확인이 필요합니다

65세 이상
→ 대부분 보험료 부담이 크기 때문에 간단한 특약 보장 중심의 90세형이 더 현실적일 수 있습니다.
고령자는 보험 인수 거절 가능성도 있으니 보장 금액을 낮추는 전략도 필요합니다.
 

보험료 예시 비교 (45세 남성 기준)

※ 위 내용은 이해를 돕기위한 단순 예시입니다. 보험회사 상품별, 성별, 직업에 따라 가입가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
 

암보험 보장기간 선택 총정리

암보험을 선택할 때 보장 기간은 가장 핵심적인 요소 중 하나입니다.
90세 보장형이든, 종신형이든 중요한 건 내 상황에 맞게 가입하는 것입니다.

현재 연령, 가족력, 건강상태, 경제적 여유 등을 모두 고려해서
나에게 맞는 암보험을 고르는 것이 후회 없는 선택이 될 것입니다.

특히 설계 시에는 보장금액과 특약 구성도 함께 고려해 종합적으로 판단하는 설계가 중요합니다.
가입 전 전문가 상담을 받아서, 나이와 목적에 맞는 보장기간 설계 전략을 꼭 세워보시길 권해드립니다.