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암보험 설계 전, 면책기간·감액기간 완전 정복하기

암보험을 설계하거나 비교할 때 자주 듣게 되는 용어가 있습니다.
바로 ‘면책기간’과 ‘감액기간’입니다.

이 두 용어는 단순히 약관에 있는 글이 아니라,
내가 암 진단을 받았을 때 보험금을 받을 수 있느냐 없느냐를 결정하는 아주 중요한 조건입니다.

특히 암보험은 가입 시점과 진단 시기의 간격이 보험금 수령 여부에 큰 영향을 주기 때문에
가입 전 반드시 정확하게 이해해야 손해를 줄일 수 있습니다.



 

면책기간이란?

면책기간은 보험에 가입한 날로부터 일정 기간 동안은 보험금이 지급되지 않는 기간을 말합니다.
대부분 암보험의 면책기간은 90일로 설정되어 있습니다.

이 기간 동안 암 진단이 확정될 경우,
아무리 보장금액이 크더라도 보험금은 지급되지 않습니다.

예를 들어, 가입일이 1월 1일이고 3월 15일에 암 진단을 받았다면
면책기간인 90일(3월 31일 이전)이 지나지 않았기 때문에 보험금이 나오지 않습니다.

감액기간이란?

감액기간은 보험 가입 후 일정 기간(보통 1~2년) 내 암 진단을 받으면 보험금이 일부만 지급되는 기간을 말합니다.

예를 들어 감액기간 1년 동안 진단을 받으면,
진단금의 50% 또는 정해진 감액률만큼만 보장되기도 합니다.

즉, 진단을 받더라도 보장금 전액이 아니라 일부만 지급되는 구조입니다.
감액률과 감액기간은 보험사와 상품마다 다르기 때문에 반드시 약관에서 확인해야 합니다.

면책기간 vs 감액기간 한눈에 비교

실제 사례로 알아보기

어떤 전략으로 가입하면 유리할까요?

1. 암 가족력이 있거나 건강검진에서 의심소견을 받은 경우
→ 무조건 면책기간 이후로 진단을 미루는 전략이 중요합니다.

2. 젊은 나이에 가입하면
→ 감액기간 중 발생 가능성이 낮기 때문에 장기적으로 전액 보장 받을 확률이 높아집니다.

3. 고령자나 유병자라면
→ 감액률이 높은 상품이 많아, 비갱신형 + 감액기간 짧은 상품을 고르는 전략이 필요합니다.

결론

암보험의 면책기간은 아예 보험금이 나오지 않는 위험,
감액기간은 보험금이 줄어드는 불이익입니다.

보장 개시 시점이 중요한 만큼,
진단 시기를 기준으로 보험금 지급 여부가 결정된다는 점을 꼭 기억해두셔야 합니다.

가입 전 약관을 꼼꼼히 읽고,
내가 언제부터 제대로 된 보장을 받을 수 있는지를 확인하는 것이 암보험 설계의 핵심입니다.

암보험 비교사이트에서 상품별 면책기간·감액기간 조건을 함께 확인해보시고
전문가의 도움을 받아 불이익 없이 든든하게 설계하시길 권해드립니다.